O que é um crime de fraude eletrônica?

Fraude eletrônica é qualquer atividade fraudulenta que ocorra sobre cabos interestaduais. A fraude eletrônica é quase sempre processada como crime federal.

Qualquer pessoa que use cabos interestaduais para planejar fraude ou obter dinheiro ou propriedade sob pretexto falso ou fraudulento pode ser acusada de fraude eletrônica. Esses fios incluem qualquer televisão, rádio, telefone ou modem de computador.

A informação transmitida pode ser qualquer gravação, sinal, sinal, imagem ou som usado no esquema para fraudar. Para que a fraude eletrônica ocorra, a pessoa deve, voluntária e conscientemente, fazer deturpações de fatos com a intenção de fraudar alguém em dinheiro ou propriedade.

Segundo a lei federal, qualquer pessoa condenada por fraude eletrônica pode ser condenada a até 20 anos de prisão. Se a vítima da fraude eletrônica for uma instituição financeira, a pessoa poderá ser multada em até US $ 1 milhão e condenada a 30 anos de prisão.

As empresas tornaram-se particularmente vulneráveis ​​a fraudes eletrônicas devido ao aumento de suas atividades financeiras on-line e Banco móvel.

De acordo com Centro de Análise e Compartilhamento de Informações sobre Serviços Financeiros (FS-ISAC) "2012 Business Banking Trust Study", as empresas que realizaram todos os seus negócios on-line mais que dobraram de 2010 a 2012 e continuam a crescer anualmente.

O número de transações on-line e o dinheiro transferido triplicaram durante o mesmo período. Como resultado desse grande aumento de atividade, muitos dos controles que foram colocados para evitar fraudes foram violados. Em 2012, duas em cada três empresas sofreram transações fraudulentas e, dessas, uma proporção semelhante perdeu dinheiro como resultado.

Por exemplo, no canal on-line, 73% das empresas tinham dinheiro faltando (houve uma ação fraudulenta transação antes do ataque ser detectado) e, após os esforços de recuperação, 61% ainda perdiam dinheiro.

Os fraudadores usam vários métodos para obter credenciais e senhas pessoais, incluindo:

• Malware: Malware, abreviação de "software malicioso", foi projetado para obter acesso, danificar ou interromper um computador sem o conhecimento do proprietário.
• Phishing: Phishing é uma fraude normalmente realizada por email e / ou sites não solicitados que se apresentam como sites legítimos e atraem vítimas inocentes para fornecer informações pessoais e financeiras.
• Vishing e Smishing: Os ladrões entram em contato com clientes de bancos ou cooperativas de crédito por meio de chamadas telefônicas ao vivo ou automatizadas (conhecidas como ataques de vishing) ou por mensagens de texto enviadas para telefones celulares (smishing) ataques) que podem avisar sobre uma violação de segurança como forma de obter informações da conta, números PIN e outras informações necessárias para obter acesso ao conta.
• Acessando contas de email: Hackers obtenha acesso ilícito a uma conta de email ou correspondência por email, spam, vírus de computador e phishing.

Além disso, o acesso às senhas é facilitado devido à tendência das pessoas usarem senhas simples e as mesmas senhas em vários sites.

Por exemplo, foi determinado após uma violação de segurança no Yahoo e na Sony que 60% dos usuários tinham a mesma senha nos dois sites.

Depois que um fraudador obtém as informações necessárias para realizar uma transferência eletrônica ilegal, a solicitação pode ser feita em várias maneiras, incluindo o uso de métodos on-line, por meio de banco móvel, centrais de atendimento, solicitações de fax e pessoa para pessoa.

A fraude eletrônica inclui quase qualquer crime baseado em fraude, incluindo, mas não limitado a, hipotecas fraude, fraude de seguro, fraude tributária, roubo de identidade, sorteio e fraude de loteria e telemarketing fraude.

A fraude eletrônica é um crime federal. Desde 1º de novembro de 1987, juízes federais usaram o Diretrizes de sentença federal (As Diretrizes) para determinar a sentença de um réu culpado.

Para determinar a sentença um juiz examinará o "nível de ofensa básico" e ajustará a sentença (geralmente aumentada) com base nas características específicas do crime.

Com todos os crimes de fraude, o nível de crime básico é seis. Outros fatores que influenciarão esse número incluem a quantia roubada em dólares, quanto planejamento foi feito no crime e as vítimas que foram alvo.

Por exemplo, um esquema de fraude eletrônica que envolveu o roubo de US $ 300.000 por meio de um esquema complexo para tirar proveito dos idosos terá uma pontuação mais alta do que um esquema de fraude eletrônica que um indivíduo planejou para enganar a empresa para a qual trabalha fora $1,000.

Outros fatores que influenciarão a pontuação final incluem o histórico criminal do réu, independentemente de ele tentaram impedir a investigação e, se voluntariamente ajudassem os investigadores a capturar outras pessoas envolvidas no crime.

Uma vez contados todos os diferentes elementos do réu e do crime, o juiz fará referência à Tabela de Sentenças que ele deve usar para determinar a sentença.