No esquema de pagamento em excesso, a pessoa com quem você faz negócios envia um cheque além do valor que lhe deve e, em seguida, instrui você a transferir o saldo de volta para ela. Ou então, eles enviam um cheque e pedem para você depositá-lo, manter parte do valor para sua própria compensação e depois devolver o restante por um motivo ou outro. Os resultados são os mesmos: a verificação eventualmente é devolvida e você fica preso, responsável pelo valor total, incluindo o que ligou ao scammer.
Vítimas típicas incluem pessoas que vendem algo pela Internet, são pagas para trabalhar em casa ou recebem “ganhos antecipados” em um sorteio falso.
Em outra versão desse golpe, a vítima recebe um cheque falso para obter "ganhos na loteria estrangeira", mas é informado que eles precisa transferir ao remetente os impostos ou taxas exigidos do governo estrangeiro sobre o prêmio antes que eles possam descontar Verifica. Após o envio das taxas, o consumidor tenta descontar o cheque, apenas para saber que o remetente está preso em uma nação estrangeira sem maneira de produzir o dinheiro.
A FTC adverte os consumidores a "rejeitar qualquer oferta que solicite que você pague por um prêmio ou presente" gratuito "; e não entra em loterias estrangeiras - a maioria das solicitações é fraudulenta e é ilegal jogar na loteria estrangeira pelo correio ou por telefone. ”