O que é um Bank Run?

O Glossário de Economia fornece a seguinte definição para uma execução bancária:

"Uma corrida bancária ocorre quando os clientes de um banco temem que o banco se torne insolvente. Os clientes correm para o banco para sacar seu dinheiro o mais rápido possível para evitar perdê-lo. O Federal Deposit Insurance encerrou o fenômeno das corridas bancárias ".

Simplificando, uma corrida bancária, também conhecida como correr no banco, é a situação que surge quando os clientes de uma instituição financeira sacam todos os seus depósitos simultaneamente ou em breve sucessão por medo da solvência do banco ou da capacidade do banco de cumprir suas obrigações fixas de longo prazo despesas. Essencialmente, é o medo do cliente bancário de perder dinheiro e desconfiar da sustentabilidade dos negócios do banco que leva a uma retirada em massa de ativos. Para entender melhor o que ocorre durante uma corrida bancária e suas implicações, primeiro precisamos entender como as instituições bancárias e os depósitos de clientes funcionam.

Quando você deposita dinheiro em um banco, geralmente faz esse depósito em uma conta de depósito à vista, como uma conta corrente. Com uma conta de depósito sob demanda, você tem o direito de retirar seu dinheiro da conta sob demanda, ou seja, a qualquer momento. Em um sistema bancário de reserva fracionária, no entanto, o banco não precisa manter todo o dinheiro em contas de depósito à vista armazenado como dinheiro em um cofre. De fato, a maioria das instituições bancárias mantém apenas uma pequena parcela de seus ativos em dinheiro a qualquer momento. Em vez disso, eles pegam esse dinheiro e o distribuem sob a forma de empréstimos ou investem em outros ativos que pagam juros. Embora os bancos sejam obrigados por lei a ter um nível mínimo de depósitos em mãos, conhecido como requisito de reserva, esses requisitos são geralmente bastante baixos em comparação com o total de depósitos, geralmente na faixa de 10%. Portanto, a qualquer momento, um banco pode pagar apenas uma pequena fração dos depósitos de seus clientes sob demanda.

O sistema de depósitos à vista funciona muito bem, a menos que um grande número de pessoas exija retirar seu dinheiro do banco ao mesmo tempo e sobre a reserva. O risco desse evento geralmente é pequeno, a menos que haja uma razão para os clientes bancários acreditarem que o dinheiro não está mais seguro no banco.

As únicas causas necessárias para uma execução bancária são as crença que um banco está em risco de insolvência e as retiradas em massa subsequentes das contas de depósito à vista do banco. Ou seja, se o risco de insolvência é real ou percebido não afeta necessariamente o resultado da corrida no banco. À medida que mais clientes retiram seus fundos por medo, o risco real de insolvência ou inadimplência aumenta, o que apenas solicita mais retiradas. Como tal, uma corrida bancária é mais resultado de pânico do que de risco real, mas o que pode começar como mero medo pode produzir rapidamente uma verdadeira razão de medo.

Uma execução bancária descontrolada pode resultar na falência de um banco ou, quando vários bancos estiverem envolvidos, em pânico bancário, que na pior das hipóteses pode levar a uma recessão econômica. Um banco pode tentar evitar os efeitos negativos de uma operação bancária, limitando a quantidade de dinheiro que um cliente pode sacar de uma só vez. suspender temporariamente os levantamentos ou pedir dinheiro emprestado de outros bancos ou bancos centrais para cobrir exigem.

Hoje, existem outras disposições para proteger contra corridas bancárias e falência. Por exemplo, os requisitos de reservas para bancos geralmente aumentaram e os bancos centrais foram organizados para fornecer empréstimos rápidos como último recurso. Talvez o mais importante tenha sido o estabelecimento de programas de seguro de depósito, como o Corporação Federal Asseguradora de Depósitos (FDIC), que foi criada durante o Grande Depressão em resposta às falências bancárias que exacerbaram a crise econômica. Seu objetivo era manter a estabilidade no sistema bancário e incentivar um certo nível de confiança. O seguro permanece em vigor hoje.