O que é renda disponível? Definição e Exemplos

Se você tiver dinheiro sobrando depois de pagar seus impostos, parabéns! Você tem "renda disponível". Mas ainda não faça uma farra de gastos. Só porque você tem renda disponível, não significa que você também tenha “renda discricionária”. De todos os termos em finanças pessoais e orçamento, esses são dois dos mais importantes. Compreender o que é renda disponível e renda discricionária e como eles diferem é a chave para criar e viver confortavelmente dentro de um orçamento gerenciável.

Principais tópicos: Invome discricionário

Renda disponível, também conhecida como renda pessoal disponível (DPI) ou remuneração líquida, é a quantia em dinheiro você sobrou de sua renda anual total depois de pagar todos os impostos diretos federais, estaduais e locais impostos.

Por exemplo, uma família com uma renda familiar anual de US $ 90.000 que paga US $ 20.000 em impostos tem uma renda disponível líquida de US $ 70.000 (US $ 90.000 - US $ 20.000). Os economistas usam renda disponível para identificar tendências nacionais nos hábitos de poupança e gasto das famílias.

A renda pessoal média disponível (DPI) nos Estados Unidos é de cerca de US $ 44.000 por família, de acordo com a Organização Internacional de Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). O DPI nos EUA é muito superior à média de US $ 31.000 entre as 36 nações pesquisadas pela OCDE.

Deve-se observar que impostos indiretos, como impostos sobre vendas e impostos sobre valor agregado (IVA) não são usados ​​no cálculo da renda disponível. Embora eles geralmente reduzam o poder de compra efetivo, eles são extremamente difíceis de rastrear.

Além das finanças pessoais, a renda disponível também é importante para a economia nacional. Por exemplo, o Governo federal dos Estados Unidos usa-o para medir os gastos do consumidor e os mais importantes Índice de Preços ao Consumidor (CPI) - o preço médio nacional de vários bens e serviços. Como indicador chave de inflação, deflação ou estagflação, o CPI é uma medida crítica da saúde da economia do país.

Só porque você tem dinheiro sobrando após pagar impostos, tenha muito cuidado com a rapidez com que o gasta. A renda disponível não deve ser confundida com a renda discricionária, e desconsiderar a diferença entre os dois pode fazer ou quebrar seu orçamento.

Renda discricionária é a quantia que sobrou da sua renda anual total depois de pagar todas as impostos e depois de pagar por necessidades como aluguel, pagamentos de hipotecas, assistência médica, alimentos, roupas e transporte. Em outras palavras, a renda discricionária é a renda disponível menos os inevitáveis ​​custos de vida.

Por exemplo, a mesma família que possuía US $ 70.000 em renda disponível depois de pagar US $ 20.000 em impostos sobre seus US $ 90.000 em renda bruta também teve que pagar:

• US $ 20.000 para alugar;
• US $ 10.000 para compras e assistência médica;
• US $ 5.000 para serviços públicos;
• US $ 5.000 para roupas; e
• US $ 5.000 para pagamentos, combustível, taxas e manutenção de empréstimos para automóveis

Como resultado, a família pagou um total de US $ 45.000 em necessidades, deixando-os com apenas US $ 25.000 (US $ 70.000 - US $ 45.000) em renda discricionária. Em geral, famílias ou indivíduos podem fazer duas coisas com renda discricionária: economizar ou gastar.

Às vezes chamado de "dinheiro louco", a renda discricionária pode ser gasta em todas as coisas que você pode querer, mas não precisa realmente de outra coisa senão "acompanhar os Jones", talvez.

A renda discricionária é normalmente gasta em coisas como comer fora, viajar, barcos, trailers, investimentos e milhares de outras coisas que realmente poderíamos “viver sem”.

A regra geral é que, dentro da mesma família, a renda disponível deve sempre ser maior do que receita discricionária porque o custo dos itens necessários ainda não foi subtraído da quantia de renda disponível.

Segundo a agência de relatórios de crédito ao consumidor Experian, a família americana média gasta cerca de 28% de sua renda total antes dos impostos - mais de US $ 12.000 por ano - em itens discricionários.

De acordo com o US Census Bureau, a família americana média arrecadou quase US $ 75.000 antes dos impostos em 2016, mas acabou gastando a maior parte. De fato, depois de subtrair todo o dinheiro pago em impostos, bens e serviços necessários e compras discricionárias, a família americana média gasta mais de 90% de sua renda.

Depois de subtrair todos os impostos e outras despesas de sua renda anual antes dos impostos de US $ 74.664, a família americana média tem US $ 6.863 restantes. No entanto, como os juros pagos sobre as dívidas dos consumidores, como cartões de crédito e empréstimos para carros, não são subtraídos da receita antes dos impostos, a quantidade de dinheiro que o agregado familiar médio deixou para poupar ou gastar discricionariamente é tipicamente muito menor do que esta. Portanto, tenha cuidado com o plástico.

• "Renda disponível (2018)." Investopedia.com
• "Renda discricionária (2018)." Investopedia.com
• "Renda familiar: 2017. "Departamento de Censo dos EUA
• "Índice de Vida Melhor da OCDE."Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico
• "Dados de gastos do consumidor."Experian.com
• Patoka, Josh. "Como otimizar sua renda disponível e o que você deve fazer com ela? " The Finance Genie