O que é roubo de identidade? Definição, Leis e Prevenção

Roubo de identidade é o uso ilegal de informações pessoais de alguém para ganho individual. Também conhecido como fraude de identidade, esse tipo de roubo pode custar tempo e dinheiro à vítima. Os ladrões de identidade visam informações como nomes, datas de nascimento, carteiras de motorista, cartões de seguridade social, cartões de seguro, cartões de crédito e informações bancárias. Eles usam as informações roubadas para obter acesso a contas existentes e abrir novas contas.

O roubo de identidade está em ascensão. A Comissão Federal do Comércio recebeu mais de 440.000 relatórios roubo de identidade em 2018, 70.000 a mais que em 2017. UMA estudo realizado por empresa de consultoria independente constatou que 16,7 milhões de pessoas nos EUA foram vítimas de roubo de identidade em 2017, um aumento de 8% em relação ao ano anterior. As perdas financeiras totalizaram mais de US $ 16,8 bilhões.

Principais tópicos: roubo de identidade

O roubo de identidade abrange uma série de atos fraudulentos. Alguns tipos comuns de roubo de identidade incluem fraude de cartão de crédito, fraude telefônica e de serviços públicos, fraude de seguro, fraude bancária, fraude de benefícios governamentais e fraude médica. Um ladrão de identidade pode abrir uma conta em nome de alguém, registrar impostos em seu nome para receber o reembolso ou usar o número do cartão de crédito para fazer compras on-line.

Informações roubadas da conta bancária podem ser usadas para pagar serviços públicos ou contas telefônicas. Além disso, um ladrão de identidade pode usar informações de seguro roubadas para acessar cuidados médicos. Em circunstâncias muito raras e graves, um ladrão de identidade pode usar o nome de outra pessoa em um processo criminal.

Antes de o Lei de roubo de identidade e dissuasão de suposições de 1998, ladrões de identidade foram processados ​​por crimes específicos, como roubo de correspondência ou produção de réplicas falsas de documentos do governo. A lei transformou o roubo de identidade em um crime federal separado e deu-lhe uma definição ampla.

De acordo com o ato, um ladrão de identidade "transfere ou utiliza conscientemente, sem autoridade legal, um meio de identificação de outra pessoa com a intenção de cometer, ou ajudar ou favorecer, qualquer atividade ilegal que constitua uma violação da lei federal ou que constitua um crime sob qualquer Estado ou local aplicável lei."

Além de definir o roubo de identidade, a lei também deu à Federal Trade Commission a capacidade de monitorar reclamações e oferecer recursos às vítimas de roubo de identidade. Nos tribunais federais, o roubo de identidade é punível com até 15 anos de prisão ou US $ 250.000 em multas.

O roubo de identidade pode ter consequências financeiras para a vítima. O custo para a vítima depende de quando o crime é denunciado e como ocorreu. Os Estados geralmente não responsabilizam a vítima pelas acusações feitas em uma nova conta aberta em seu nome sem o seu conhecimento. Os Estados também limitam a quantidade de dinheiro que alguém pode perder se forem emitidos cheques fraudulentos em seu nome.

O governo federal protege as vítimas de roubo de cartão de crédito limitando o custo do uso não autorizado a US $ 50. Se alguém perceber que seu cartão de crédito foi roubado, mas nenhuma cobrança foi feita, denunciá-lo às autoridades competentes renunciará ao custo de quaisquer futuras cobranças não autorizadas.

Os cartões de débito têm padrões diferentes que dependem do tempo. Se alguém perceber que seu cartão de débito está ausente e notificar seu banco imediatamente, antes que sejam feitas cobranças, ele não será responsável por futuras cobranças fraudulentas nesse cartão. Se eles denunciarem uso não autorizado dentro de dois dias, a perda máxima será de US $ 50. Se eles aguardarem mais de dois dias, mas não mais de 60 dias após o recebimento do extrato bancário, serão responsáveis ​​por até US $ 500 em cobranças. Esperar mais de 60 dias pode resultar em responsabilidade ilimitada.

Existem várias maneiras de agir se você suspeitar que informações privadas relacionadas à sua identidade foram comprometidas.

• Documente o roubo. Isso significa acompanhar quando e onde você usou seu cartão de débito ou crédito pela última vez. Documente cobranças fraudulentas. Se você receber uma fatura de um serviço médico ou um cartão de crédito que não possui, não a descarte.
• Entre em contato com seu banco para obter fraudes financeiras. Congele suas contas assim que achar que elas foram comprometidas. Um banco pode colocar um alerta em sua conta e enviar um novo cartão se o seu for roubado.
• Escritórios de contato relacionados a contas abertas ilegalmente em seu nome. Informe o escritório que seu nome foi usado para abrir uma conta não autorizada e siga o procedimento designado.
• Notifique as empresas que reportam crédito. Toda vítima tem direito a um alerta de fraude inicial de 90 dias que exige que as empresas que usam o seu relatório de crédito tomem precauções extras ao verificar quem solicita novo crédito com suas informações. Existem três agências de crédito nacionais: Experian, Equifax e Transunion. Você pode notificar qualquer agência individual e eles notificarão outras.
• Crie um relatório de roubo de identidade. Você precisará preencher uma reclamação, depoimento e relatar a aplicação da lei local. A FTC tem um site de roubo de identidade dedicado a caminhar vítimas através destes passos.

Outras táticas de relatório incluem alertas de fraude estendidos por sete anos, solicitando cópias do seu relatório de crédito e impedindo que informações fraudulentas apareçam no seu relatório de crédito.

tem várias maneiras para ladrões de identidade se apossarem de informações pessoais, mas certas salvaguardas podem ajudar a manter suas informações pessoais em segurança.

• Mantenha seus cartões em um local seguro.
• Use senhas fortes e identificação de dois fatores quando possível ao usar contas online.
• Não use a mesma senha para todas as contas.
• Verifique sua pontuação e relatórios de crédito com frequência.
• Não insira suas informações bancárias ou número do cartão de crédito em sites que você não reconhece.
• Use trituradores para destruir documentos pessoais.
• Configure alertas de "atividade suspeita" em suas contas bancárias.

• "Declaração de direitos para vítimas de roubo de identidade ", Comissão Federal de Comércio. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "Lei de roubo de identidade e dissuasão de suposições". Comissão Federal de Comércio, 12 de agosto 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• “A fraude de identidade atinge sempre o maior nível, com 16,7 milhões de vítimas nos EUA em 2017, segundo o New Javelin Strategy & Research Study.” Javelin Estratégia e Pesquisa, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• "Consumer Sentinel Network Data Book 2018." Comissão Federal de Comércio, 11 de março 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Roubo de identidade." Departamento de Justiça dos Estados Unidos, 7 de fevereiro 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Como se proteger do roubo de identidade." Experian, 18 de junho de 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.