A definição, a história e o impacto da redlining

Redlining, processo pelo qual bancos e outras instituições se recusam a oferecer hipotecas ou oferecer taxas piores clientes em determinados bairros, com base em sua composição racial e étnica, é um dos exemplos mais claros do institucionalizado racismona história dos Estados Unidos. Embora a prática tenha sido formalmente proibida em 1968 com a aprovação do Fair Housing Act, ela continua de várias formas até hoje.

Cinqüenta anos após a abolição da escravidão, os governos locais continuaram a aplicar legalmente a habitação segregação através leis de zoneamento excludentes, leis municipais que proibiam a venda de propriedade para pessoas negras. Em 1917, quando a Suprema Corte declarou essas leis de zoneamento inconstitucionais, os proprietários rapidamente as substituíram por convênios racialmente restritivos, acordos entre proprietários que proibiram a venda de casas em um bairro para certos grupos raciais.

Quando a Suprema Corte considerou os convênios racialmente restritivos inconstitucionais em 1947, o prática era tão difundida que esses acordos eram difíceis de invalidar e quase impossíveis de marcha ré. De acordo com um

O governo federal não estava envolvido na habitação até 1934, quando a Federal Housing Administration (FHA) foi criada como parte do New Deal. O FHA procurou restaurar o mercado imobiliário após a Grande Depressão, incentivando a propriedade de imóveis e introduzindo o sistema de empréstimos hipotecários que ainda usamos hoje. Em vez de criar políticas para tornar a habitação mais equitativa, a FHA fez o contrário. Aproveitou os convênios racialmente restritivos e insistiu que as propriedades que eles seguravam os usassem. Juntamente com a Coligação de Empréstimos do Proprietário (HOLC), um programa federal criado para ajudar proprietários refinanciar suas hipotecas, a FHA introduziu redlining políticas em mais de 200 cidades americanas.

A partir de 1934, o HOLC incluiu no Manual de subscrição da FHA "mapas de segurança residencial" usados ​​para ajudar o governo decide quais bairros fariam investimentos seguros e quais deveriam ser proibidos de emitir hipotecas. Os mapas foram codificados por cores de acordo com estas diretrizes:

• Verde ("Melhor"): As áreas verdes representavam bairros promissores e promissores onde viviam “homens profissionais”. Esses bairros eram explicitamente homogêneos, sem "um único estrangeiro ou negro".
• Azul ("Ainda Desejável"): Esses bairros “atingiram o pico”, mas foram considerados estáveis ​​devido ao baixo risco de “infiltração” por grupos não brancos.
• Amarelo ("Definitivamente em declínio"): A maioria das áreas amarelas fazia fronteira com bairros negros. Eles foram considerados arriscados devido à "ameaça de infiltração de populações nascidas no estrangeiro, negras ou de classe inferior".
• Vermelho ("Perigoso"): As áreas vermelhas eram bairros onde a “infiltração” já havia ocorrido. Esses bairros, quase todos povoados por residentes negros, foram descritos pelo HOLC como tendo uma "população indesejável" e eram inelegíveis para o apoio da FHA.

Esses mapas ajudariam o governo a decidir quais propriedades eram elegíveis ao apoio da FHA. Bairros verdes e azuis, que geralmente tinham populações majoritariamente brancas, eram considerados bons investimentos. Foi fácil obter um empréstimo nessas áreas. Os bairros amarelos foram considerados "arriscados" e as áreas vermelhas (aquelas com a maior porcentagem de residentes negros) não eram elegíveis para o apoio da FHA.

O Fair Housing Act de 1968, que proibia explicitamente a discriminação racial, pôs fim às políticas de redefinição legalmente sancionadas, como as usadas pela FHA. No entanto, como os convênios racialmente restritivos, as políticas de redefinição de linhas eram difíceis de eliminar e continuaram mesmo nos últimos anos. UMA Artigo de 2008, por exemplo, considerou as taxas de negação de empréstimos para pessoas negras no Mississippi desproporcionais em comparação com qualquer discrepância racial no histórico de pontuação de crédito.

Em 2010, uma investigação da Departamento de Justiça dos Estados Unidos descobriram que a instituição financeira Wells Fargo havia usado políticas semelhantes para restringir empréstimos a certos grupos raciais. A investigação começou depois que um artigo do New York Times expôs as próprias práticas de empréstimo com tendência racial da empresa. O Times informou que os agentes de crédito se referiam a seus clientes negros como "pessoas de barro" e aos empréstimos subprime que eles impunham a eles "empréstimos guetos".

No entanto, as políticas de redlining não se limitam aos empréstimos hipotecários. Outras indústrias também usam a raça como fator em suas políticas de tomada de decisão, geralmente de maneiras que acabam prejudicando as minorias. Alguns supermercados, por exemplo, demonstraram aumentar os preços de determinados produtos em lojas localizadas principalmente nos bairros de negros e latinos.

O impacto da mudança de linha vai além das famílias individuais às quais os empréstimos foram negados com base na composição racial de seus bairros. Muitos bairros que foram rotulados de "amarelo" ou "vermelho" pelo HOLC na década de 1930 ainda são subdesenvolvidos e mal atendidos em comparação com os bairros “verde” e “azul” nas proximidades, populações. Blocos nesses bairros tendem a estar vazios ou alinhados com edifícios vazios. Eles geralmente não possuem serviços básicos, como bancos ou assistência médica, e têm menos oportunidades de emprego e opções de transporte. O governo pode ter acabado com as políticas de redefinição de linhas que criou na década de 1930, mas a partir de 2018, ainda tem que oferecer recursos adequados para ajudar os bairros a se recuperarem dos danos causados ​​por essas políticas infligido.

• Coates, Ta-Nehisi. "O caso de reparações." O Atlantico, Atlantic Media Company, 17 de agosto 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• "1934: Criação da Administração Federal da Habitação." Fair Housing Center da Grande Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• "O legado de redlining nas cidades do Rust Belt". Belt Magazine, beltmag.com/the-legacy-of-redlining-in-rust-belt-cities/.
• Redlining (1937-) | O passado negro: relembrado e recuperado, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• “Understanding Fair Housing”, Publicação da Comissão dos Estados Unidos na Câmara de Direitos Civis 42, fevereiro de 1973. Acessado eletronicamente, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Laboratório, Bolsa Digital. "Mapeando a desigualdade." Digital Scholarship Lab, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.